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陈述:商业银行数字化转型加快 未来需捉住数据管理“牛鼻子”

admin 2019-10-21 124人围观 ,发现0个评论

  10月18日,商业银行数字化转型与开展研讨会暨《我国商业银行数字化转型查询研讨陈述》发布会在北京举行。由我国互联网金融协会、新华社眺望智库联合编撰的《我国商业银行数字化转型查询研讨陈述》(下称《陈述》)正式发布。

  会上,主办方代表我国互联网金融协会副秘书长杨农、眺望智库总裁夏宇到会并致辞,人民银行科技司副司长罗永忠、人民银行金融市场司处长戴赜、眺望智库履行总裁汤耀国、我国银行首席科学家郭为民、我国光大银行首席事务总监兼数字金融部总经理杨兵兵、我国银行业协会研讨部主任李健、我国互联网金融协会事务三部主任杨彬、阿里巴巴副总裁-阿里云智能新金融事务部总裁兼蚂蚁金服金融科技总经理刘伟光、金融壹账通智能风控总经理施奕明、第四陈述:商业银行数字化转型加快 未来需捉住数据管理“牛鼻子”范式合伙人兼履行副总裁杜宁、百信银行副首席战略官兼用户与途径事业部总裁陈龙强、微众银行科技开展总监万磊、我国社科院金融所银行研讨室主任李广子、毕马威华振管帐师事务所金融科技主管合伙人王大鹏总共14位政产学研人士群英荟萃,贡献了真知灼见。

  数字化转型加快

  《陈述》显现,总体上我国商业银行数字化转型加快,首要采纳加大转型投入力度、招录数字化人才、树立一致大数据途径、改善线上途径和网点服务等归纳办法加快推进转型相关作业。

  银行类型上,不同类型调研银行的数字化才能差异明显,国有大型商业银行、股份制商业银行、新式互联网银行数字化才能相对较高,城商行、农商行数字化才能相对较低。

  技能运用上,大数据和生物辨认技能在调研银行运用广泛,区块链和物联网技能运用占比相对较小,新式互联网银行和国有大型商业银行在技能立异运用方面更为活跃。

  问题应战上,大都调研银行以为,战略履行缺少配套准则流程、跨部分跨条线协同机制短缺、立异技能人才缺少、数据质量和数据办理问题是当时数字化转型面对的首要应战。

  世界对标上,当时我国商业银行数字化转型全体上与世界同业实践根本处于同一起跑线,在客户规划、数据资源、运用场景等方面具有比较优势,但在资金人员投入、安排机制建造、全球金融科技资源对接等方面还有必定的提高空间。

  对此,《陈述》结合世界经历、安排访谈和文献研讨,分别从战略规划、安排文明、事务流程、技能立异、数据办理和生态协作范畴给出了合计146条转型行动的数字化转型通用工具箱,供商业银行依据本身转型特征和才能短板参阅运用。为完成商业银行数字化转型的安全可控和平稳有序,《陈述》还提出了引导数字化转型的正确价值导向、切实加强数字化转盗墓笔记小说型的全面危险办理、树立习惯数字化转型的系统机制、加快推进金融科技标准系统建造、强化金融顾客维护等方针主张。

  难在“人”的转型晋级

  《陈述》显现,高质量开展是金融业开展的主旨和要义,现在尚有很多重难点作业有待推进。

  我国互联网金融协会副秘书长杨农指出,金融科技的快速鼓起改变了整个金融业。我国银职业正面对巨大的外部不确定性和剧烈竞赛,银行正向客户长尾化、产品场景化、途径全时化、风控智能化、数据财物化、途径敞开化等新式形式改变,数字化转型火烧眉毛。

  央行科技司副司长罗永忠指出,我国金融业的数字化转型有四方面驱动:一是“数字我国”战略的引领,构建起了技能、设备等根底环境及支撑;二是新技能对传统金融事务形式发生冲击,倒逼金融业态求变;三是全球金融监管不断强化,各方对金融服务功率和安全的要求渐高,驱动职业转型晋级,向技能进步“要”生产力;四是大数据、区块链、人工智能等新技能层出不穷,驱动技能晋级。

  阿里巴巴副总裁-阿里云智能新金融事务部总裁兼蚂蚁金服金融科技总经理刘伟光表明,数字化转型不是靠银行科技部来推进的,而是靠办理思想的改变,重在“人”的改变。当时,由商业银行科技部分驱动的单一云核算、大数据、区块链项目,都只是部分改造,并未将传统思想转化为数字化思想。真实的数字化转型,本质是安排、文明、流程、办理等全面革新,而非单一部分、单一项目驱动。在全球规模来说,银行一向都是一个高度科技驱动的工业。未来,银行各事务条线都将与科技高度交融,科技的才能将无处不在地散布在银行的各个部分中。

  相同,在我国银行首席科学家、我国互联网金融协会金融科技研讨与开展专委会副主任委员郭为民看来,传统银行数字化转型的重难点在于理念和文明的习惯性,初衷和意图在于为客户供应特性化产品、服务实体经济。一方面要在银行内部提高认知、一致思想,一方面要将科技的力气正确的发挥出来,还有很长的路要走。

  光大银行首席事务总监兼数字金融部总经理杨兵兵以为,数字化转型要害在思想转型,商业银行在数字化转型过程中遍及遭到网点思想、途径思想、自我思想、部分思想四种束缚,影响着转型的进程、方向、作用。光大银行树立数字金融部就表现了银行办理层勇于打破思想束缚,斗胆安排立异。数字金融部对内既是电子途径办理建造部分,具有产品创设才能,也是用户办理部分,担任引进、分层、转化,一起又兼具孵化立异责任;对外服务快速兴起的环绕数字工业化、工业数字化的数字经济。

  对此,我国社科院金融所银行研讨室主任李广子进一步主张,现阶段可从小处下手。例如,银行零售事务客户量大,零售客户的金融需求小额涣散、高频且与消费场景结合度高,可从零售事务切入数字化转型。其间,获客才能、流程及办理才能、差异化定价才能、事务立异才能、银行间适度协作等方面将是要点。

  中小银行不能“掉队”

  《陈述》显现,金融业数字化转型如火如荼,但不同类型商业银行根底各异,进展纷歧。

  我国互联网金融协会战略研讨部担任人肖翔表明,虽然我国商业银行在数字化转型上取得了一些成效,但总体上仍面对理念、机制、人才、技能、数据等多方面应战,特别是部分中小银行在转型资源、科技才能等方面存在束缚,在转型方向、途径挑选等方面尚缺经历,数字化转型之路负重致远。

  金融壹账通智能风控总经理施奕明也称,中小银行因为人才、资金相对匮乏,不具有科技基因和完好的自主研制才能,因而亟需外力支撑。金融壹账通就经过“技能+事务”的双赋能形式,不只为其供应技能服务,还环绕中小银行的痛点给予陈述:商业银行数字化转型加快 未来需捉住数据管理“牛鼻子”多种帮忙。我国的中小银行遍及靠对公事务发家,风控系统和运营系统大多环绕对公事务而树立,现在要完成迈向零售事务的数字化转型,往往在团队、流程、办理准则上都缺少储藏,更简略“掉队”。

  毕马威华振管帐师事务所金融科技主管合伙人王大鹏称,部分中小银行对本身数字化转型的战略定位并不清楚,在互联网化、大干快上的气氛中并未据守本身事务特征和战略,仅经过与第三方协作引流来快速做大财物,这是误区。

  对此,罗永忠主张,商业银行数字化转型应重视危险操控,并抱着“先进”帮忙“后进”的情绪,让“走在前面的银行供应一些技能帮忙和输出”,探究适宜的商业形式,抱团行进。

  第四范式合伙人兼履行副总裁、我国互联网金融协会金融科技研讨与开展专委会副主任委员杜宁称,数字经济时代,银行数字化转型将撬动整个社会经济的数字化开展。但眼下,银行现已面对同质化的转型途径、技能、办法,面对同质化或无差异竞赛。怎么让数字化转型坚持多样化,值得讨论。

  由此看来,多样化、多层次外部赋能重要且必要。

 陈述:商业银行数字化转型加快 未来需捉住数据管理“牛鼻子” 刘伟光介绍,蚂蚁金服2017年发动金融科技敞开战略,把经过内部实践查验的区块链、人工智能、生物辨认、智能风控、云核算、散布式架构等技能全面敞开给金融安排,不断加强协作,帮忙金融安排加快数字化转型。

  百信银行副首席战略官兼用户与途径事业部总裁陈龙强表明,百信银行既是一家互联网银行,也是一家数字化科技公司,敞开途径战略正在开释盈利,树立不到2年现已服务近3000万用户。当时敞开银行的逻辑是“场景在前、金融在后;先有商业、后有银行”,是一种共生联系,帮忙场景闭环地服务用户,深度发掘用户价值。

  对此,我国互联网金融协会事务三部主任杨彬介绍了中互金协会的相关作业,称中互金协会正在树立我国数字化金融服务途径,将经过评测金融科技服务才能、标准银行与第三方安排协作引流、加强运用软件自律办理等功用模块,来支撑银行完成数字化转型。

  捉住数据办理“牛鼻子”

  与会嘉宾还对《陈述》提出的数据安全与办理问题,进行了深入讨论。

  杨农指出,银行数字化转型是一项杂乱的系统工程,不只是简略的事务线上化、重构安排架构,更是底层的数字架构重塑。不只要有立异,还要有距离、有底线。要遵循金融服务实体经济的主旨,遵循金融供应侧变革及各项监管要求;要防止派生新危险,防止中心事务失控危险,防止加重新的数字距离。

  我国银行业协会研讨部主任李健以为,未来在评价一家银行的价值时,除传统视角下的财物负债表、现金流量表、赢利表“三张表”外,也应参阅“第四张报表”,即数据财物表,提高高质陈述:商业银行数字化转型加快 未来需捉住数据管理“牛鼻子”量服务客户过程中的数据运用和杰出办理水平。在财物装备方面,商业银行尤其要重视结合科技数字化手法,提高小微、三农范畴相关事务份额和服务质效。

  微众银行科技开展总监万磊以为,数据质量是在运用的过程中不断丰富完善的,应探究“运用—反应—收拾”后再进一步运用数据。主张监管赶快出台监管沙箱机制,阻隔危险。

  施奕明也提出,数据办理是银行数字化转型的中心功用和需求,期盼赶快出台相关指引标准。不管银行仍是外部赋能安排,都等待能提前拥抱合规、拥抱监管。

(原标题:陈述:商业银行数字化转型加快 未来需捉住数据办理“牛鼻子”)

(责任编辑:DF120)

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